شركة أدوانتا (Advanta): مسيرة من الصعودية والانهيار

كانت شركة أدوانتا (المعروفة سابقاً باسم TSO Financial حتى عام 1988) شركة مصرفية أمريكية بارزة، سيطرت على مصرفين هما أدوانتا بانك كورب وأدوانتا ناشيونال بانك. تخصصت الشركة في تقديم الخدمات الماليةية والائتمانية، خاصة للشركات الصغيرة والمؤسسات الناشئة.

نمو الشركة وتوسعها

بدأت أدوانتا في عام 1951 كمزود للقروض الشخصية للمعلمين في ولايات بنسلفانيا وفلوريدا وديلاوير. ومع تولي دينيس ألتر القيادة في عام 1971، بدأت الشركة في التوسع. وبحلول أوائل التسعينيات، وصلت أصولها إلى ذروتها عند 25 مليار دولار، وأصبحت سادس أكبر عمل لبطاقات الائتمان الاستهلاكية في الولايات المتحدة، مع وجود سبعة ملايين حامل بطاقة.

التحول نحو الشركات الصغيرة

في عام 1999، قامت الشركة ببيع جزء من أعمالها الاستهلاكية للتركيز على سوق الشركات الصغيرة. وبحلول عام 2003، كانت أدوانتا ثالث أكبر شركة بطاقات ائتمان للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، محققة أرباحاً بلغت 28.2 مليون دولار. وفي عام 2006، كانت تدير أصولاً بقيمة 4.9 مليار دولار بدخل سنوي يقترب من 400 مليون دولار، مستهدفة رواد الأعمال والمنظمات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن عشرة أشخاص.

الصعوبات المالية والانهيار

بدأت الأزمة تظهر في أواخر عام 2008، حيث تم إلغاء خطط بناء مقر رئيسي جديد بقيمة 55 مليون دولار. وفي فبراير 2009، أعلنت الشركة عن خسائر فادحة في الربع الرابع من سنتها المالية، مما أدى إلى تقليص dividends (توزيعات الأرباح) ورفع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان بشكل حاد من 6% إلى أكثر من 30%.

التدهور السريع في 2009

شهد عام 2009 سلسلة من الانهيارات المتتالية:

• مايو 2009: إغلاق البطاقات الائتمانية أمام الشحنات الجديدة.
• يونيو 2009: الخروج التام من أعمال بطاقات الائتمان وإغلاق مليون حساب للشركات الصغيرة.
• يوليو 2009: توجيه مؤسسة ضمان الودائع الفيدرالية (FDIC) للشركة بالتوقف عن قبول الودائع المؤمنة.
• أغسطس 2009: تسجيل خسارة في الربع الثاني بلغت 330 مليون دولار.

وصل معدل التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان إلى مستوى غير مسبوق بنسبة 56.95% في يوليو 2009، مما عجل بنهاية الشركة.

الإفلاس وإعادة التنظيم

في 8 نوفمبر 2009، تقدمت شركة أدوانتا بطلب للحماية من الإفلاس بموجب الفصل 11. وفي 19 مارس 2010، استولت regulators (الجهات التنظيمية) في ولاهية يوتا على أدوانتا بانك كورب، وأصبحت مؤسسة ضمان الودائع الفيدرالية (FDIC) هي المتلقي. وقدرت الـ FDIC تكلفة الفشل المصرفي بنسبة 635.6 مليون دولار.

مرحلة ما بعد الانهيار

قامت الـ FDIC بترتيب انتقال الودائع إلى بنك Zions National Bank. أما حسابات بطاقات الائتمان التي لا تزال تحتوي على أرصدة، فقد تم إسناد إدارتها إلى شركة Cardworks Servicing, LLC. وقد أبلغ بعض العملاء عن وجود "مدفوعات وهمية" تم تطبيقها على حساباتهم في محاولة لإعادة تفعيل الديون القديمة.