شركة تشونغ آن للتأمين عبر الإنترنت: رائدة تكنولوجيا التأمين في الصين

شركة تشونغ آن للتأمين عبر الإنترنت (ZhongAn)

تعد شركة تشونغ آن (ZhongAn Online P & C Insurance Co. Ltd.) شركة تأمين تعمل حصرياً عبر الإنترنت في الصين، وقد تأسست في عام 2013 ومقرها الرئيسي في مدينة شنغهاي. تهدف الشركة إلى إحداث ثورة في قطاع التأمين من خلال دمج التكنولوجيا المتقدمة مع الخدمات المالية.

الأسواق والنمو المالي

أُدرجت الشركة في بورصة هونج كونج تحت الرمز "6060.HK" في سبتمبر 2017. وقد حققت الشركة نجاحاً باهراً في يوم طرحها العام الأولي، حيث جمعت 1.5 مليار دولار أمريكي بتقييم وصل إلى 11 مليار دولار، مما جعلها أكبر طرح عام أولي في هونج كونج لعام 2017 وأول شركة تكنولوجيا تأمين يتم إدراجها هناك.

وفقاً للبيانات الأخيرة الصادرة عن الإدارة الوطنية للتنظيم المالي، تجاوز سوق تكنولوجيا التأمين في الصين 180 مليار يوان في عام 2024، بزيادة سنوية قدرها 37%. وفي هذا السياق، استحوذت تشونغ آن على حصة سوقية تزيد عن 20% من سوق التأمين على الممتلكات والحوادث عبر الإنترنت في الصين، مما جعلها تحتل المرتبة الأولى.

المنتجات والخدمات

منذ تأسيسها، نجحت تشونغ آن في جذب ما يصل إلى 500 مليون مستخدم، وأصدرت 9.133 مليار وثيقة تأمين حتى 30 يونيو 2024. وتتوزع منتجات التأمين التي تقدمها الشركة عبر أربعة أنظمة بيئية رئيسية:

• النظام البيئي الصحي: خدمات التأمين المتعلقة بالصحة.
• النظام البيئي لنمط الحياة الرقمي: تأمين يتناسب مع الاحتياجات الرقمية الحديثة.
• النظام البيئي للسيارات: حلول تأمينية للمركبات.
• النظام البيئي للتمويل الاستهلاكي: منتجات مالية وتأمينية للمستهلكين.

تستهدف الشركة بشكل أساسي جيل الشباب، حيث أن 60% من قاعدة عملائها تتراوح أعمارهم بين 20 و35 عاماً، وكثير منهم اشتروا أول وثيقة تأمين لهم من خلال هذه الشركة.

التطور المؤسسي والابتكار التكنولوجي

شهدت الشركة تطورات متسارعة منذ انطلاقها، حيث حصلت في عام 2015 على موافقة من لجنة تنظيم التأمين في الصين (CIRC) لإضافة التأمين على السيارات وخدمات معلومات التأمين إلى نطاق أعمالها.

التحول التكنولوجي والذكاء الاصطناعي

في عام 2016، تم تأسيس تشونغ آن للتكنولوجيا (ZhongAn Technology) لدعم التحديثات التكنولوجية في صناعة التأمين وتعزيز اعتماد تقنيات البلوكشين والذكاء الاصطناعي. وفي عام 2019، حصلت الشركة على ترخيص بنك افتراضي في هونج كونج وترخيص مستشفى إنترنت.

في عام 2020، تم إطلاق بنك ZA (ZA Bank)، وهو أول بنك افتراضي في هونج كونج، مما أشار إلى تحول الشركة من النمو القائم على الحجم إلى نموذج أكثر استدامة يعتمد على خدمات الاكتتاب والتكنولوجيا.

وفي عام 2023، كشفت الشركة عن منصة "Zhong You Ling Xi" المركزية للتطبيقات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي التوليدي (AIGC)، بعد إصدار أول كتاب أبيض محلي حول تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي في صناعة التأمين.

المؤسسون والشخصيات الرئيسية

تأسست الشركة بمبادرة من عمالقة التكنولوجيا والمال في الصين، وهم: جاك ما (من علي بابا)، وبوني ما (من تينسنت)، ومينغزي ما (من مجموعة بينغ آن للتأمين)، بالإضافة إلى يابينغ أو.

يتولى شينغ جيانغ منصب الرئيس التنفيذي حالياً (منذ 2019)، وهو الذي قاد الابتكارات التكنولوجية مثل نظام "Wujieshan" السحابي الأساسي للتأمين، والذي يعالج حالياً 19.7 مليار وثيقة سنوياً.