الخدمات المصرفية في إسرائيل

تعود جذور الخدمات المصرفية في إسرائيل إلى الحركة الصهيونية في بداية القرن العشرين، قبل تأسيس دولة إسرائيل في عام 1948، حيث لعبت المؤسسات المالية دوراً محورياً في دعم التطلعات الاقتصادية والسياسية لتلك الفترة.

تاريخ القطاع المصرفي

أسست المنظمة الصهيونية العالمية بنك أنجلو-فلسطين في عام 1903، والذي عُرف لاحقاً باسم بنك لئومي. يتميز السوق المصرفي بتركيز عالٍ، حيث تسيطر أكبر مؤسستين مصرفيتين على أكثر من 60% من النشاط المصرفي، بينما تسيطر أكبر خمسة بنوك على أكثر من 90% من السوق.

شهد عام 1983 أزمة كبيرة في أسهم البنوك أدت إلى تأميم معظم البنوك بعد انهيار أسهمها. ومنذ ذلك الحين، قامت الحكومة ببيع جزء كبير من حصصها، لكنها لا تزال مساهماً رئيسياً في العديد من البنوك التي أصبحت خاصة الآن. ومن أبرز عمليات الخصخصة بيع بنك هابوعليم في عام 1996، وبنك مزراحي (الذي اندمج لاحقاً ليصبح بنك مزراحي-تيفاهوت) في عام 1998، بالإضافة إلى بيع حصص كبرى في بنك ديسكاونت عام 2006 وبنك لئومي عام 2005.

أبرز البنوك العاملة

حتى عام 2022، كان هناك عشرة بنوك تجارية وأربعة بنوك أجنبية، بالإضافة إلى شركة خدمات مشتركة للمقاصة، وتخضع جميعها لإشراف وحدة الرقابة المصرفية في بنك إسرائيل.

المجموعات المصرفية الخمس الكبرى:

• بنك لئومي: تأسس في لندن عام 1902 وفقاً لرؤية تيودور هرتزل، وكان يهدف ليكون الذراع الاقتصادية للحركة الصهيونية. عمل في بداياته كبنك مركزي شبه رسمي للدولة.
• بنك هابوعليم: ثاني أقدم بنك في البلاد، تأسس عام 1921 من قبل مؤسسات اليشوف اليهودي، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية التجارية.
• بنك مزراحي تيفاهوت: تأسس عام 1923، وتسيطر عليه حالياً مجموعة أوفير-ويرتهايم، وقد اندمج مع بنك أغودات في عام 2022.
• بنك ديسكاونت: تأسس في 5 أبريل 1935، ونجح في تجاوز تحديات الحرب العالمية الثانية والأزمات الإدارية، وهو مملوك حالياً لعائلة برونفمان الكندية-الإسرائيلية.
• بنك إنترناشيونال: تسيطر عليه مجموعة يقودها رجل الأعمال زاديك بينو، ويمتلك أيضاً بنك مساد.

بالإضافة إلى ذلك، هناك بنوك أخرى مثل بنك القدس، وبنك ياهف، والبنك الرقمي ONE ZERO الذي بدأ عملياته في عام 2022، وبنك أش إسرائيل الذي تمت الموافقة على تأسيسه في ديسمبر 2022.

البنوك الأجنبية والبريدية

تشمل البنوك الأجنبية التي لها فروع في إسرائيل: سيتي بنك، HSBC، BNP Paribas، دويتشه بنك، كريدي سويس، وبنك الدولة الهندي. أما البنك البريدي (Bank Ha-Doar)، فهو يوفر حسابات جارية وخدمات أساسية، لكنه لا يملك صلاحية تقديم القروض أو الائتمان، ويخضع لإشراف وزارة الاتصالات.

الرقابة والتنظيم

يتولى بنك إسرائيل الإشراف على البنوك من خلال "مراقب البنوك". وتستند سلطات الرقابة إلى عدة قوانين أساسية، منها:

• أمر الخدمات المصرفية لعام 1941 (الذي تم تحديثه دورياً).
• قانون الخدمات المصرفية (الترخيص) لعام 1981.
• قانون الخدمات المصرفية (خدمة العملاء) لعام 1981.
• قانون الشيكات بدون رصيد لعام 1981.
• قانون تنظيم الاستشارات الاستثمارية وتسويق الاستثمارات وإدارة المحافظ الاستثمارية.